在这个春天，越来越多的小企业开始感受到银行服务的温暖。这是因为，各种专对小企业服务的金融产品如雨后春笋般破土而出，小企业坐冷板凳的日子正成为过去时。
改革开放以来，我国小企业发展迅猛，成为最富有活力的经济群体，构成了我国国民经济的重要组成部分。目前，小企业已是我国经济增长、市场繁荣、结构调整、技术创新和扩大就业的重要基础。有数据显示，2003年以来，除大型企业以外，小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，税收约占全国税收总额的53%，提供的城镇就业岗位达到75%以上。
因此，促进小企业发展对我国的经济增长、劳动就业以及全面构建和谐社会具有重大而深远的战略意义。
小企业难，银行也难
小企业贷款难，应该说是个老话题了，也是长期以来制约小企业进一步发展的“瓶颈”之一。
其实，小企业贷款难与其自身存在的一些问题是分不开的，例如，小企业一般财务管理制度比较薄弱，透明度也较差；自我约束力不够，经营方式粗放，重视规模扩张，但轻视风险控制；信用程度低，经营风险大，诚信意识缺乏。
然而，金融业是个特殊的产业，由于实行谨慎原则，制定了相对严格的经营规则，以保证其安全性、有效性、流通性。加之金融机构与小企业之间的信息不对称，金融机构在搜寻适合自己投资方向的优质小企业时遇到的问题是、信息不足、风险过高、成本过高。
可见，商业银行经营管理的稳健性原则与小企业的高风险特点存在矛盾。银行在小企业的贷款业务中承担的风险和获得的收益存在失衡。由此，在贷款方面使小企业处于不利地位，这必然会使一些有发展前途的小企业丢失了良好的发展机会。
管理层：从战略高度推动小企业金融服务
对于小企业发展中面临的贷款“瓶颈”，管理层的声音一直是响亮的。银监会主席刘明康曾明确要求，银行业金融机构要结合我国金融业改革开放的新形势，从战略和全局高度进一步深化对完善小企业金融服务的认识，从根本上转变经营理念，加大内部体制机制改革创新力度，要根据小企业特点，加快开发小企业贷款风险定价等贷款管理新技术，深入推进小企业金融服务工作。
银监会于2005年7月出台《银行业开展小企业贷款业务指导意见》，着力引导和督促银行业金融机构按照市场原则和商业化运作模式，努力建立和完善风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训以及违约信息通报等六项机制。
此后，银监会在继续推动全国银行业金融机构贯彻落实小企业贷款的六项机制同时，在小企业贷款业务监管方面实现了六大制度创新：一是不断加强和改善银行业开展小企业贷款业务的政策引导；二是建立独立的小企业贷款不良资产问责和免责制度；三是改进和推动小企业信用信息共享；四是重新研究制定了更加切合实际的小企业授信划分标准；五是重新制定小企业贷款的分类标准；六是在市场准入和机构布局上对小企业贷款业务领先的银行实行正向激励。
2007年，银监会印发了《银行开展小企业授信工作指导意见》等文件，推进制度创新，基本建立了小企业金融服务工作的差别化监管法规、制度和政策，引导和督促银行业金融机构结合各自的发展战略和市场定位，继续完善“六项机制”，在革新小企业授信工作的体制机制、创新小企业信贷产品、控制小企业授信业务风险等方面取得了新的进步。通过各方面的共同努力，已初步探索出一条具有商业化可持续发展的小企业金融服务道路。
通过这些制度上的创新，推动全国银行业小企业贷款工作取得了六大成果：一是树立了小企业贷款工作的新观念；二是建立了小企业贷款工作的新机制；三是开发了一系列小企业融资的新产品；四是形成了小企业贷款工作的新环境；五是促进了小企业贷款的新增长；六是银行业金融机构闯出了一条商业可持续发展的新路子。
银行方面，制度和产品创新是必由之路
随着市场竞争机制的成熟，小企业将会成为各金融机构相继争夺的投资对象，并将成为金融机构提高市场占有、增加经营利润的重要增长空间。事实也如此，目前各银行对小企业贷款的重视程度越来越高。
从信贷管理角度看，小企业贷款管理有其特殊的规律和要求。因此，有专家指出，促进小企业贷款业务，银行方面必须从贷款机制创新出发，尽可能地弥补小企业贷款存在的不足条件，来打破小企业贷款难的一系列制度性瓶颈制约。
显然，这需要银行根据小企业的特点进行信贷制度和产品的创新，建立适应小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制，推出符合不同小企业需求的多样化信贷产品，构建与小企业贷款业务相适应的信贷文化。
事实上，各银行业金融机构一直以来积极探索，大力开发小企业贷款的新产品和新模式，并出现可喜的转变：部分银行建立了专门的小企业贷款审贷和管理队伍，或成立小企业经营事业部，简化小企业贷款业务审批流程，提高效率，满足小企业贷款"短平快"的特点。
目前，小企业的融资之旅在各方的努力下正在加速前行，并且越走越好。然而，前方必然也会面临一系列的困难和问题。对此，刘明康曾强调，小企业贷款是一项重要工程，要把支持小企业发展置于坚持科学发展观、建设社会主义和谐社会、促进国民经济协调持续发展的战略高度，携手合作，共同努力，积极审慎地推动我国小企业稳健发展。